Il n’est pas toujours facile de garder un œil sur ses dépenses. Il arrive trop souvent que l’argent s’envole à la fin du mois et que l’on ait du mal à se rappeler comment on l’a dépensé. C’est précisément dans ce cas qu’un livre de comptes permet de remédier à la situation et de mettre de l’ordre dans le chaos financier !

Honnêtement, combien de fois vérifiez-vous vos relevés de compte et calculez-vous les dépenses que vous avez effectuées ? Tant que le compte n’est pas dans le rouge, nous évitons généralement de faire cet effort et ne voulons peut-être pas savoir exactement ce qu’il en est. Car si nous voyions combien coûtent à long terme les virées shopping, les sorties entre amis ou la cigarette, nous remettrions peut-être en question notre style de vie.

Tenez un livre de comptes

Outre les frais fixes inévitables, les petits pièges des coûts peuvent représenter des sommes considérables. Au plus tard lorsque vous constatez qu’il ne vous reste presque rien après déduction de tous les frais, vous devriez agir. Un livre de comptes vous permet de documenter sans faille les dépenses que vous effectuez. Obtenez une vue d’ensemble de vos dépenses courantes afin d’avoir la certitude que votre argent ne disparaît pas sans laisser de traces.

Il vous reste moins d’argent à la fin du mois que vous ne le pensiez ? Cela est peut-être dû à des dépenses particulièrement élevées dans un domaine particulier. Dans de nombreux ménages, les dépenses les plus élevées peuvent être attribuées au logement, aux assurances, à la mobilité et aux télécommunications. En ayant une vue d’ensemble de vos dépenses, vous pouvez rapidement identifier les coûts les plus élevés dans votre livre de compte et vous demander si vous ne pouvez pas faire des économies dans ce domaine.

Vous êtes régulièrement surpris par des prélèvements inattendus sur votre compte ? Un livre de comptes vous permet de prévoir avec précision vos revenus et vos dépenses et de planifier votre budget à long terme (par exemple pour les vacances). Vous savez ainsi toujours combien il vous reste jusqu’à la fin du mois ou de l’année, et vous ne risquez pas de manquer d’argent avant.

Un livre de budget contient généralement toutes les dépenses qu’une personne ou une famille a par mois ou par an. Celles-ci se distinguent en coûts fixes et en coûts variables.

  • Les frais fixes sont des paiements fixes que vous devez effectuer régulièrement ou qui sont prélevés automatiquement sur votre compte, par exemple les loyers, les assurances, les frais d’électricité, d’internet et de téléphone, les abonnements et de nombreux autres frais récurrents.
  • Les coûts variables, en revanche, ne sont pas fixes, mais sont généralement effectués individuellement et ont donc toujours un montant différent. Chaque achat, chaque repas au restaurant et chaque billet individuel en font partie. Ces coûts sont parfois plus élevés, parfois moins élevés.

Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter vos revenus mensuels à votre livre de comptes. Il s’agit de votre salaire mensuel fixe et des revenus variables provenant d’emplois secondaires, de ventes, de crédits ou de cadeaux. Vous pouvez calculer la différence entre ces deux montants et l’excédent financier qui vous reste après déduction de tous les frais. Vous pouvez l’épargner ou le planifier pour des investissements à long terme.

Tout plaide donc en faveur de l’établissement d’un livre de comptes et de la vérification de vos dépenses. C’est à vous de décider de la manière dont vous voulez le faire : vous pouvez lister vos dépenses à la main sur papier ou enregistrer vos frais, factures et tickets de caisse sous forme numérique. Une solution numérique est en principe recommandée en raison de la facilité d’analyse des données. Par exemple, vous pouvez utiliser Excel ou SeaTable pour votre livre de comptes.

Exemple de calcul : Livre de comptes avec SeaTable #

La base de données sans code SeaTable vous offre un excellent moyen de créer votre livre de comptes, avec une interface utilisateur intuitive et de nombreuses fonctions qui vont au-delà d’un tableur classique comme Excel. Non seulement vous accédez facilement à vos données dans le nuage à partir de n’importe quel terminal, mais vous utilisez également des statistiques, des formules, des regroupements et des filtres pour analyser vos données.

Dans votre livre de comptes numérique, vous pouvez inscrire toutes vos dépenses en toute simplicité. En prenant l’exemple d’une famille de quatre personnes, nous avons construit un modèle gratuit qui contient tous les points importants :

  • Catégorie, fréquence et type de dépense
  • Montant de la dépense et téléchargement de la facture
  • la date, le mois et l’organisme payeur de la dépense

Qu’il s’agisse des achats, du loyer et des charges, de l’assurance automobile ou des cours particuliers pour votre fils, SeaTable vous permet de garder une vue d’ensemble de tous vos frais. Les colonnes à sélection simple vous permettent de classer, filtrer et regrouper vos dépenses de manière individuelle. Pour un ordre chronologique dans votre livre de comptes, il vous suffit de trier vos dépenses par date . Deux autres tableaux vous permettent de lister vos revenus mensuels et de calculer votre budget excédentaire.

Si vous souhaitez utiliser le modèle pour votre livre de comptes, il vous suffit de vous inscrire gratuitement dans SeaTable. Vous pourrez ensuite importer le modèle dans votre espace de travail et l’adapter de manière flexible à vos besoins.

Une fois que vous avez établi votre comptabilité budgétaire, vous devez analyser les données disponibles, tirer des conclusions et réfléchir aux économies potentielles. Nous avons réuni pour vous 12 conseils imparables pour réduire vos coûts et avoir plus d’argent pour les bonnes choses de la vie.

Nombre des choses les plus chères de notre vie sont prélevées chaque mois sur notre compte. L’électricité, Internet, les contrats de téléphonie mobile, les assurances et bien d’autres choses encore. Ces frais fixes devraient être passés au crible au moins une fois par an. Pour cela, il est recommandé de comparer les fournisseurs sur des portails en ligne courants comme Check24 ou Verivox.

Remettez en question vos contrats en cours, cherchez éventuellement des alternatives plus avantageuses et résiliez les anciens contrats coûteux. De nombreux fournisseurs se battent pour attirer de nouveaux clients - et souvent, vous n’avez même pas besoin de changer de fournisseur : une offre lucrative de la concurrence peut également inciter votre fournisseur actuel à améliorer vos conditions.

Vous avez des abonnements de streaming Amazon Prime, Netflix et Sky ? Mais soyons honnêtes : à quelle fréquence parvenez-vous réellement à regarder un film ou une série complète au quotidien ? Vérifiez si vous utilisez vraiment certaines offres de streaming ou si vous pouvez en fait vous en passer. Il en va de même pour les services de musique en streaming comme Spotify et Deezer ou pour les journaux et magazines auxquels vous êtes abonné. Même s’il ne s’agit que de quelques euros par mois, les montants s’accumulent au fil du temps dans le livre de comptes du ménage.

Abonnements au streaming

Les abonnements inutiles au streaming peuvent coûter cher.

Outre les abonnements de divertissement, les adhésions à des centres de fitness, des clubs de sport ou des écoles de danse font également partie des frais fixes mensuels. Mais on le sait bien : une fois inscrit, on perd vite sa motivation et on ne se montre plus que sporadiquement. Vous pouvez vous épargner ces frais courants en vous entraînant chez vous avec des accessoires simples comme des haltères ou des élastiques ou en misant sur des exercices avec votre propre poids: Les sit-ups, les squats et les pompes ne coûtent pas un centime. Vous pouvez également déplacer gratuitement l’entraînement cardio sur le vélo ou le tapis roulant de la salle de sport à l’air libre.

Des soirées de jeux, des fêtes ou cuisiner ensemble quelque chose de bon : Les activités à la maison sont presque toujours moins chères que les sorties. Avec vos amis, vous pouvez facilement économiser de l’argent en réduisant les visites dans les restaurants, les bars et les clubs et en organisant des soirées à la maison, où chaque invité apporte quelques snacks ou boissons. Vous vous amuserez peut-être encore plus à la maison, vous pourrez choisir la musique et la liste des invités, et votre comptabilité budgétaire vous en remerciera.

Vos enfants ont déménagé, vous avez vendu votre voiture ou vous utilisez à peine votre cave ? Si vous disposez de plus d’espace de vie ou de rangement que vous n’en avez besoin, il est judicieux de le louer. Vous pouvez par exemple louer une chambre libérée à court terme à des voyageurs via des portails comme AirBnB ou - si une colocation est envisageable pour vous - à des sous-locataires de manière permanente.

Il en va de même si un garage, une place de parking ou une cave, dont vous n’avez pas besoin, fait partie de votre logement. La location de biens immobiliers peut, à long terme, faire entrer dans vos caisses toutes sortes de revenus qui réjouiront votre comptabilité budgétaire.

Dans les grandes villes en particulier, posséder une voiture n’est plus guère rentable pour de nombreuses personnes. Après l’achat, les frais de carburant, d’entretien, d’assurance et de stationnement sont permanents. C’est pourquoi les offres de covoiturage sont de plus en plus populaires. Si vous prévoyez de parcourir un long trajet, vous pouvez prendre des passagers ou vous faire conduire vous-même via différents sites de covoiturage en ligne.

Emplacement de voiture

Renoncer à sa propre voiture et louer sa place de stationnement - vous économisez ainsi des coûts tout en générant des revenus.

Si votre lieu de résidence est bien desservi par les transports en commun, vous pouvez les utiliser plus souvent ou renoncer complètement à la voiture. Le bus et le train vous permettent non seulement d’économiser de l’argent, mais aussi de rester en forme grâce aux promenades entre votre domicile et les arrêts de bus.

Vous n’êtes pas obligé d’acheter des objets neufs pour votre appartement ou votre garde-robe. Les articles d’occasion en bon état ou comme neufs coûtent souvent moins de la moitié et allègent votre budget. Fouillez dans les magasins de seconde main, les marchés aux puces ou les places de marché en ligne près de chez vous. Pour économiser de l’argent de cette manière, vous devez toutefois vous armer d’un peu plus de patience que pour une virée shopping.

Faites également attention aux offres spéciales des détaillants. Si vous envisagez un nouvel achat coûteux, il peut être intéressant de comparer les prix .

Avant d’acheter quelque chose, arrêtez-vous et réfléchissez pour savoir si vous avez vraiment besoin de ces objets. Pour les petits achats en magasin, reposez l’objet après l’avoir regardé et regardez autour de vous dans le magasin pendant 5 minutes. Dans la plupart des boutiques en ligne, vous pouvez d’abord ajouter l’objet de vos désirs au panier ou l’inscrire sur une liste de souhaits. Si, après un certain temps, vous n’avez pas oublié l’article que vous avez marqué et que vous le voulez toujours, achetez-le.

Avant de faire des achats importants, prenez quelques jours pour calculer votre budget dans le livre de budget et comparer les prix. Vous vous assurez ainsi que vous pouvez vraiment vous permettre la dépense et que vous ne tombez pas inconsidérément dans le piège d’une prétendue bonne affaire.

La plupart des chaînes de supermarchés font produire des marques propres qui sont nettement moins chères que les produits de marque pour lesquels une publicité coûteuse est faite. Mais souvent, les marques propres sont fabriquées exactement dans les mêmes usines et avec les mêmes ingrédients que les produits de marque plus chers. En misant davantage sur les marques propres, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % sur vos achats sans perdre en qualité.

Saisir les coûts des repas dans le livre de comptes

Les plats préparés pour chaque pause déjeuner peuvent être coûteux. Dans ce cas, il est possible d’économiser non seulement avec des marques de distributeur, mais aussi avec des repas préparés à la maison.

Si vous achetez des plats préparés coûteux au supermarché à chaque pause déjeuner, si vous commandez des repas au bureau ou si vous mangez au snack du coin, vous perdez environ 5 à 10 euros par jour ouvrable. Cela peut rapidement atteindre 150 euros par mois. Préparer plutôt de grandes quantités de nourriture et réchauffer vos plats préférés pendant la pause déjeuner. Vous aurez ainsi plus de budget pour d’autres choses dans votre budget.

Dans cet article, vous découvrirez comment Meal Prep peut vous permettre de passer la semaine non seulement à moindre coût, mais aussi plus sainement.

Les gourous du fitness et leurs entreprises nous font croire, grâce à un marketing alléchant, que nous devons compléter notre alimentation par des préparations spéciales, par exemple pour développer les muscles, stimuler le métabolisme ou renforcer le système immunitaire. Des milliards sont dépensés pour des poudres de protéines et des pilules de vitamines, qui sont pour la plupart totalement superflues.

Veillez plutôt à avoir une alimentation équilibrée, à faire suffisamment d’exercice et à adopter un mode de vie sain. Vous pourrez ainsi vous passer de ces produits prétendument miraculeux qui, au bout du compte, ne font qu’ajouter une note négative à votre budget.

Les mauvaises habitudes comme la consommation régulière d’alcool, de cigarettes ou de café coûtent rapidement plus de 100 euros par mois. Il existe pourtant quelques méthodes qui vous permettront de changer vos habitudes à long terme. Avec de la volonté et le soutien de vos amis et de votre famille, vous parviendrez peut-être à vous débarrasser de vices coûteux, sans lesquels vous vivriez plus sainement et économiseriez beaucoup d’argent à long terme.

En même temps, vous pouvez établir des habitudes positives : Par exemple, il est bon pour la santé de boire de l’eau plutôt que des boissons énergétiques coûteuses. Votre compte en banque se réjouira, surtout si vous renoncez à l’eau en bouteille au profit de l’eau du robinet.

Comme vous pouvez le constater : Surveiller vos dépenses et votre train de vie n’a que des avantages. Avec un livre de comptes, vous restez toujours maître de la situation et vous savez exactement où est passé votre argent. SeaTable s’adapte à vos besoins. Si vous utilisiez Excel pour votre livre de comptes, vous pouvez facilement importer vos tableaux dans SeaTable. Vous pouvez vous inscrire gratuitement et essayer SeaTable !

Si vous souhaitez utiliser notre modèle, jetez un coup d’œil à notre section Template Finance . Il existe encore bien d’autres cas d’application où SeaTable peut vous faciliter la vie au quotidien.

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