Plan de inversión para empresas: Cómo invertir con inteligencia

¿Qué es un plan de inversión? #

Con una inversión, usted inmoviliza recursos financieros en activos tangibles o intangibles durante un cierto periodo de tiempo – el dinero libremente disponible se convierte en capital inmovilizado. Normalmente se trata de activos fijos, es decir, cosas que permanecen en su empresa durante mucho tiempo, como edificios, máquinas o patentes. Las inversiones en activos corrientes pueden ser, por ejemplo, bienes o materias primas que usted procesa o vende y que sólo están en su posesión durante un breve periodo de tiempo.

Un plan de inversiones le ofrece una visión general de todas las inversiones previstas y le proporciona información sobre cuánto dinero quiere invertir y cuándo. Para ello, registre todos los gastos que se producen al principio con la compra o en la fase de puesta en marcha de un proyecto. Los gastos corrientes de funcionamiento y mantenimiento, por otra parte, no pertenecen al plan de inversión, sino al plan de recursos operativos. Junto con los posibles costes de puesta en marcha, estos dos planes forman el plan de necesidades de capital, que también forma parte de su planificación financiera o de su plan de empresa.

Por qué un plan de inversiones es esencial para las empresas #

Si crea una empresa o ocupa un cargo directivo, se enfrenta constantemente a importantes decisiones de inversión. Tanto si quiere comprar maquinaria nueva, contratar personal o impulsar la digitalización, cada decisión influye en el crecimiento y el éxito futuros de su empresa. Con un plan de inversiones bien pensado, podrá gestionar sus gastos con previsión, establecer prioridades claras y evitar riesgos innecesarios.

Además, las inversiones suelen conllevar una elevada necesidad de capital, que a menudo sólo puede cubrir con prestamistas externos como bancos e inversores. Una planificación convincente de las inversiones les demuestra que usted sabe manejar el dinero y aumenta su suficiencia crediticia. Por último, pero no por ello menos importante, calcule el beneficio potencial de sus inversiones en el cálculo de la inversión y determine cuándo será rentable su inversión de capital.

Tipos de inversión explicados de forma sencilla #

Según el objetivo y el momento de la inversión, se pueden distinguir 4 tipos de inversión:

Vida útil y depreciación de los bienes de capital #

Como ya puede ver en los diferentes tipos de inversión, el tiempo de adquisición y la vida útil prevista de los bienes de capital desempeñan un papel decisivo en su planificación de la inversión. Por lo tanto, debe elaborar su plan de inversión no sólo para la puesta en marcha, sino para toda la vida útil de sus bienes.

En un plan de inversión para maquinaria, por ejemplo, usted define para cada máquina cuánto tiempo desea utilizarla y cuándo tendrá que sustituirla probablemente. Por lo tanto, durante la vida útil, no sólo debe generar los costes de adquisición, sino también acumular reservas para poder sustituir las máquinas cuando llegue el momento.

Los costes hipotéticos de estas reservas aparecen en el balance (por ejemplo, en los estados financieros anuales) como depreciación. Concretamente, tiene en cuenta la depreciación del activo a lo largo de toda su vida útil. Por ejemplo, si compra una máquina por 20.000 euros que va a permanecer en su empresa durante 10 años, su valor se reduce un 10% cada año, es decir, 2.000 euros, que usted contabiliza como depreciación en la cuenta de pérdidas y ganancias.

Cómo crear un plan de inversión – en 6 pasos #

1. Defina sus objetivos: Por ejemplo, ¿quiere ampliar la capacidad de producción para responder a una mayor demanda o entrar en nuevos mercados? Entonces esto sugiere un plan de inversión para más máquinas. En otras palabras, debe tener claro lo que quiere conseguir con cada inversión.

2. Aclare la financiación: Analice cuánto dinero necesita para su proyecto y cómo puede financiarlo. Ya sean fondos propios, préstamos o subvenciones, usted decide qué financiación se adapta mejor a su inversión.

3. Establezca prioridades: No todo lo que es deseable puede financiarse. Determine qué inversiones tienen mayor prioridad y cuáles puede dejar en suspenso. Dé prioridad a las inversiones que contribuyan estratégicamente a sus objetivos y tengan un impacto directo en su negocio.

4. Calcule los costes y los beneficios: Naturalmente, sus inversiones deben dar fruto lo antes posible. Por lo tanto, calcule cuidadosamente los costes en los que incurrirá y los beneficios que espera de cada inversión. Con este análisis coste-beneficio podrá evitar malas inversiones innecesarias.

5. Planifique el horizonte temporal: Un plan de inversión le ayuda a organizar los gastos necesarios en función del tiempo y a utilizar los fondos de forma que la financiación esté asegurada a largo plazo. Gracias a un calendario realista de cuándo comprará qué bienes de capital, se reduce el riesgo de atascos de liquidez .

6. Realice su plan de inversión: ¿Ha aclarado la financiación, el significado, los beneficios y el calendario de sus inversiones? Entonces, ¡nada se opone a la realización de su plan de inversión! Compruebe regularmente si sus inversiones están logrando realmente el éxito deseado y ajuste su plan si es necesario.

Ejemplo de plan de inversión: Creación de un taller #

Imagine que quiere montar su propio taller y necesita elaborar un plan de inversión, por ejemplo. Usted toma las siguientes decisiones de inversión: En lugar de alquilar un garaje, quiere comprar una propiedad con taller y oficina. Naturalmente, esta propiedad será la partida más importante de su plan de inversión.

A continuación, necesitará una plataforma elevadora y diversos dispositivos eléctricos y herramientas para su taller, que introducirá en el plan de inversión en el apartado de maquinaria y equipamiento. Otros elementos de equipamiento para el taller y la oficina podrían ser una cocina equipada, escritorios, asientos, bancos de trabajo, estanterías, ordenadores y teléfonos. En el futuro, también querrá invertir en su propio camión grúa, una segunda plataforma elevadora y un futbolín para los descansos.

¿Cómo es un plan de inversión? #

En el ejemplo descrito anteriormente, el plan de inversión podría tener una estructura como ésta:

Todas las cifras de este ejemplo de plan de inversión son precios netos en euros.

Los errores más comunes en la planificación de inversiones #

Debe evitar los siguientes errores para asegurarse de que su planificación de inversiones sea un éxito:

• Confusión con la planificación de las necesidades de capital: El plan de inversiones sólo cubre una parte de las necesidades de capital. Tenga en cuenta los gastos adicionales, especialmente para los gastos corrientes de funcionamiento y de personal.

• Objetivos o prioridades poco claros: Antes de invertir ni un solo euro, debería haber aclarado la urgencia de determinadas inversiones y qué inversión contribuye más a sus objetivos empresariales. De este modo siempre sabrá en qué debe gastar dinero inmediatamente y en qué puede esperar.

• Subestime los costes, sobreestime los beneficios: No sea demasiado optimista sobre el efecto de sus inversiones. A veces, los costes de adquisición tardan más de lo previsto en amortizarse. Es mejor calcular demasiado que demasiado poco en términos de costes, de modo que disponga de un amortiguador para subidas de precios imprevistas.

• Sentimiento visceral en lugar de cálculos: Aunque no sea un gran aficionado a las matemáticas, debe realizar el cálculo de la inversión con seriedad y cuidado. Por ejemplo, calcule la rentabilidad de varias inversiones para tomar las decisiones de inversión correctas.

Software de planificación de inversiones: cómo hacer un seguimiento de sus inversiones #

Aunque una plantilla en Excel o Word puede bastar para un plan de inversiones sencillo, los volúmenes de datos y las estructuras de las empresas más grandes se vuelven rápidamente inmanejables y complejos. La base de datos sin código SeaTable , por ejemplo, es el software de planificación de inversiones ideal para ayudarle a mantener una visión de conjunto. La intuitiva interfaz de usuario recuerda a una hoja de cálculo, pero SeaTable ofrece muchas más funciones e incluso la opción de crear sus propias aplicaciones .

Con la ayuda de fórmulas y estadísticas, pero también de vistas y plugins (como galerías, calendarios, tableros Kanban), podrá evaluar y visualizar sus datos en un abrir y cerrar de ojos. SeaTable también soporta la colaboración dentro de su empresa, por ejemplo con su función de comentarios y la sincronización en tiempo real de los cambios. Las autorizaciones granulares le permiten controlar exactamente quién puede ver y editar qué datos. Por último, pero no por ello menos importante, puede utilizar el Constructor de aplicaciones para diseñar interfaces y procesos personalizados. Por ejemplo, podría utilizar un formulario para las solicitudes de inversión, que todos los miembros de la empresa pueden utilizar para enviar sus solicitudes de compra.

Para las empresas de nueva creación en particular, un software profesional de planificación de inversiones suele suponer unos costes elevados antes de que fluya ningún ingreso. Menos mal que SeaTable es escalable: empiece con la versión gratuita, que ya le ofrece todas las funciones básicas, y sólo pague por las actualizaciones si necesita más espacio de almacenamiento, funciones o cuentas de usuario. ¡SeaTable crece con sus necesidades y su equipo!

También tiene la opción de elegir si prefiere la comodidad y la escalabilidad de la nube – o si desea disfrutar de la plena soberanía de datos de una instalación local con SeaTable Server . Si utiliza SeaTable Cloud , sus datos se almacenan en centros de datos alemanes en cumplimiento de la GDPR y están protegidos para que no se transmitan a servidores de EE.UU. y otros países.

Preguntas frecuentes sobre el plan de inversión #

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